관리 메뉴

HS Life Story

태아보험이란? 태아보험 어떻게 가입해야 할까 - 태아보험의 소개, 가입시기 및 가입요령 - 본문

보험 길라잡이/어린이보험/태아보험 가이드

태아보험이란? 태아보험 어떻게 가입해야 할까 - 태아보험의 소개, 가입시기 및 가입요령 -

HS다비드 2013.04.29 06:00






태아보험은 갓 결혼한 부부나 이제 임신을 준비하고 있는 분들, 

혹은 이제 임신한 분들에게 아주 중요하게 관심이 가는 부분입니다. 


자녀들에게 가장 좋은 것을 해주고 싶어하는 부부들은 아주 약간의 병이나 안 좋은 것도 

보장 받고 싶어하고 미리 대비하고 싶어합니다.


이런 것을 대비해서 나온 것이 바로 태아보험이라고 볼 수 있습니다. 

그런데 태아보험은 엄밀히 따지자면 태아'보험'은 아닙니다.




태아보험이란?








태아보험은 정확히는 태아'보험'이라고 보기에는 어렵습니다.

태아관련 보장만 있는 보험은 없기 때문입니다. 



현재 태아보험이라며 판매되는 보험들은 대부분 

어린이보험에 태아 관련 특약이 같이 들어가 있는 보험들입니다.

이제 아시겠나요? 



태아보험은 사실상 어린이보험 + 태아관련특약이라고 보시면 됩니다. 

태아보험에 가입한다는 것은 어린이보험에 가입하면서 마찬가지로 태아관련 특약을 든다는 뜻이기 때문에

 어린이보험을 준비하면서 태아관련특약으로 어린이보험을 강화한다고 보시면 됩니다.






태아보험에서 보장해주는 보장이란?







어린이보험에서 태아관련 특약들이 대표적으로 보장해주는 것은 다음과 같습니다.


출생 위험 보장(저체중아 출생, 장해 출생)

저체중육아비용(인큐베이터 이용)

신생아 출생 후 질병의 치료

선천적 기형 수술비

선천이상입원비 


등등을 보장해줍니다.




여기에 어린이보험이 기본이다보니 어린이보험 관련 각종 특약을 통해 

출생 후 곧장 연결되어 어린이의료실비보험 가입이 가능합니다. 

주로 가입하는 의료관련보장은 어른 의료실비보험과 마찬가지로 



진단비(암, 뇌졸증, 급선심근경색 등 주요 질병)

입원의료비

통원실손의료비

수술비 


등등 입니다.


여기에 각종 사고(교통, 재해)와 납치, 폭력피해, 성폭력, 재해골절, 집단 따돌림 등의 

위로금도 보장이 가능하고, 스쿨존 교통사고 치료비 및 교통사고 관련 보장도 최근에는 강화되었습니다. 




자신이 선택한 특약에 따라 보험설계가 가능합니다. 

특약 중 실손의료비 관련 비용은 갱신된 의료실비보험의 갱신형처럼 

1년 갱신되고, 15년마다 재가입을 해야 합니다. 


최근에 100세까지 보장된다는 내용이 있는 의료실비보험들도 있지만 

사실상 100세까지 보장은 계속 재가입을 해야 가능하므로 가입 후 15년까지만이라고 보시는게 맞습니다.






태아보험 가입 시기는?





보장은 대부분의 태아보험(특약)은 비슷비슷합니다. 

중요한건 태아보험은 가입시기를 놓치면 가입하실 수가 없습니다.   

먼저 태아가 22주 이내에 가입이 가능한 태아관련 특약들이 있습니다. 



미숙아(저체중아) 육아비용 보장

선천성 질환 수술

출생 전후기 질환 보장 입니다.



위와 같은 특약들은 생명보험사는 임신 16주~ 22주, 

손해보험사는 임신 인지 후 부터 22주이내에 가입이 가능합니다. 

그런만큼 태아관련 특약은 미리 알고 가입을 해두는 것이 중요합니다. 





태아보험 가입 전 주의해야 할 점은?






이제 어느 정도 태아보험에 대한 개념이 잡혔다면 태아보험에 가입하기 전 주의사항에 대해서 알아야 합니다.



첫째, 손해보험사를 들어야 할까, 생명보험사 보험을 들어야 할까? 

보험은 생명보험사 손해보험사가 나뉘어져 있습니다. 

예전에는 보장하는 범위가 많이 달라졌지만 최근에는 보장범위가 

대부분 겹쳐서 나누는데 의미가 없다고도 합니다. 



하지만 역시 생명보험과 손해보험은 다릅니다.

손해보험은 실제 손해본 만큼 보상을 하고 생명보험은 정해진 만큼 정액지급을 합니다.






손해보험사는 보장범위가 생명보험사보다 넓고, 실제 치료비 위주로 다뤄져 있습니다. 

덕분에 저렴한 보험료에 비해 생활 중 발생하는 모든 사고 및 질병에 대해서 보장을 해줍니다. 

생명보험사는 보장기간이 길고, 중대한 질병에 대한 보장이 강합니다. 

그래서 높은 진단비와 수술비를 가지고 있습니다. 




즉, 치료비 위주의 잔병치레 보장을 원한다면 손해보험사

큰 병 위주의 보장을 원한다면 생명보험사에 가입하는 것이 좋습니다. 

이 둘의 차이를 잘 알고 원하시는 항목으로 가입해야 합니다. 






둘째, 특약 설정시 갱신형을 최소화

보험 가입 시 가장 중요한건 갱신형을 최소화 해야 한다는 점입니다. 

갱신형은 처음에는 보험료가 저렴하지만 시간이 지날수록 점점 보험료가 오르게 됩니다. 

나중에는 비갱신형보다 오히려 더 많은 금액을 내게 됩니다. 


그러므로 무조건 갱신형을 최소화 하는 것이 좋습니다.







셋째, 만기환급형보다는 순수보장형을 위주로 가입

보험의 만기환급형은 보험회사 배를 불릴 수 있는 아주 좋은 방법입니다.

 보험회사에서는 만기환급형에서 얻어지는 적립금을 운용한 후에 이것을 

나중에 100% 환급해주는 것처럼 말해주는데.. 차라리 여기에서 발생하는 이자를 내가 얻고, 

그 금액을 저축해주는 것이 훨씬 좋습니다. 



이에 대해서 조금 더 쉽게 이해하고 싶으시면 

가 예전에 적은 포스팅인

[보험료는 어떻게 구성되어 있을까? - 보험의 구성을 알아야 보험이 보인다 -]를 

보시면 더 쉽게 알 수 있습니다^^






넷째, 여러 보험을 비교하여 같은 보장에 가장 저렴한 보험으로

보험은 장기적으로 가입하게 됩니다.

최소 10년에서 길게는 30년넘게 돈을 투자해야 합니다.

어린이보험은 30세만기까지 이루어지니, 전기납으로 선택시 30년까지 보험료를 납입해야 합니다. 

적게는 몇십만원, 크게는 몇백만원 이상까지 투자되야 하기 때문에 

처음부터 보장을 잘 받아야 합니다. 또 나중에 시간이 많이 지나면

보험료가 올라가게 되어 똑같은 보장이라도 더 큰 보험료를 납입해야 합니다.



그렇다면 이제 더 저렴한 보험을 가입하려면 어떻게 해야 할까요?

보험의 사업비를 봐야 합니다.

보험은 같은 보험료라고 할지라도 보험마다 사업비가 다릅니다.

  * 사업비란? 보험사의 영업비용으로 보험사에게 들어가는 비용. 사업비가 높을수록 보험료는 올라갑니다.

    [관련포스팅 -보험료는 어떻게 구성되어 있을까? - 보험의 구성을 알아야 보험이 보인다 -]



사업비는 가입하려는 보험의 설계서를 통해서 알 수 있는데..

보험약관으로 쉽게 알 수 없습니다.



이 때 보험비교사이트를 이용하면 보험마다의 사업비를 알 수 있습니다.

보험비교사이트에서는 많은 보험을 서로 비교해줍니다.

그래서 상담을 신청하고 내가 어느 보험을 원한다고 하면 

그에 대한 견적을 이메일이나 펙스로 받을 수 있습니다.



받은 견적으로 가장 저렴한 사업비 및 보험료를 가진 보험에 가입하는 것이 좋습니다.

물론 상담 받는다고 해서 당장 가입해야 하는 것도 아니고, 

보험비교사이트에서는 상담을 무료로 제공하니 이용하기 부담되지 않습니다.



당장 보험에 대해서 보기 어려울 경우 몇 가지 보험 비교사이트에서 추천 받아서

견적을 비교하는 것도 좋은 방법입니다.

   *  보험 비교 TIP : 보험을 같은 보장으로 비교해달라고 해야 특약마다의 가입금액 및 사업비를 알 수 있으니 같은 보장으로 비교해야 합니다!


아래는 추천할만한 보험비교사이트입니다. 

한 곳에서만 상담받기보다는 두 곳 이상에서 상담받아 여러 보험을 비교해보는 게 좋습니다.


아래는 추천할만한 태아보험전문 비교보험몰로 국내에서 가장 인기 많은 사이트들입니다. 

태아보험114(바로가기) - 실시간 보험료 무료계산/무료상담이 가능하고, 아기자기한 디자인이 포인트입니다^^

태아비교몰(바로가기) - 태아보험 업계 1위를 달리고 있는 사이트입니다. 200여명 이상의 보험 전문가가 있습니다^^


보험 가입 전 비교를 통해 특약은 대체적으로 비슷하지만 보험마다 같은 보장이라도 더 저렴한 보험료를 선택하는 것이 가장 중요합니다. 






다섯째, 필요한 보장만 가입해야 합니다. 

어린이보험은 보장이 워낙 많다보니 이런 저런 보장에 다 가입하게 되면 

나중에 보험료가 치료비보다 많이 나오게 되는 경우가 생깁니다. 

이런 것을 위해서는 반드시 보장을 축소화 하실 수 있어야 합니다.



 태아보험도 어린이 보험인만큼 절대적으로 어린이의 보장에 관련된 것들만 넣는 것이 좋습니다.

어린이들이 보장받기 어려운 암, 뇌졸증관련 특약은 삭제하는 것이 좋습니다. 



물론 한번 가입해두고 만기까지 가입한다면 나중에 어른이 되어서도 보장 받을 수 있으니 

나중에 똑같은 보장에 자녀가 가입하지 않아도 된다는 장점도 있긴 하지만.. 

무작정 보장을 불리게 되면 나중에 보험료 납입이 어려울 수 있으니 처음에는 보험료를 적당히 잡아야 합니다.




보장에는 한도가 있기 마련인데 무작정 최대 한도로 보장받기보다는 

일정 금액을 정해두고 보험을 잘 설계해야 합니다. 

보험은 일반적으로 수입의 10% 내로 잡아야 하는 만큼 일단 가입할 

보험료를 어느 정도 책정해두고 그 안에서 조정하셔야 합니다. 



이때 보험료는 전체 지출에서 봐야 합니다. 

즉, 내 의료실비보험 + 어린이보험이 10%가 되야지 보험별로 10%씩 가입하는 것이 아닙니다.





보험 가입 신중하게 해야 합니다.





보험은 절대 함부로 하면 안됩니다. 갑작스럽게 선택한 보험은 나중에  보장도 제대로 받지 못하게 되고, 

보험료만 날리게 될 가능성이 많습니다. 



그렇기 때문에 반드시 신중하고, 조심스럽고, 그리고 많이 알아보고 가입하는 것이 좋습니다. 

나의 자녀들에게 재산이 되고, 나중에 자녀를 키우면서 큰 돈을 한꺼번에 쓰는 것을 방지하는 데 어린이보험 + 태아보험만큼 좋은 것도 없습니다. 




그리고 보험 중 소비자만족도가 가장 높은 보험이 어린이보험인만큼 

실제로 돈을 낸 것보다 훨씬 더 많은 보장을 받기도 쉬운 것이 어린이보험입니다.




특히 사고, 질병에서 벗어나기 어려운 어린이들에게 어린이보험은 필수이고, 보장받기도 쉽습니다. 

그렇다고 무작정 가입하지 말고, 제가 위에서 말씀드렸던 주의사항에 신경써가면서 

좋은 어린이보험(태아보험)에 가입하실 수 있길 바랍니다^^

 



                            [링크 - 바로가기]


                            [링크 - 바로가기]







2 Comments
댓글쓰기 폼