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의료실비보험 순수보장형과 만기환급형, 비교 후 가입할까? 본문

보험 길라잡이/실손의료보험 가이드

의료실비보험 순수보장형과 만기환급형, 비교 후 가입할까?

HS다비드 2013.09.06 06:00




보험은 워낙 어렵기 때문에 많은 사람들이 보험마다 비교하기를 원합니다.

보험사에서도 보험을 교묘~하게 여러가지로 나눠놓았기 때문에 사람들이 헷갈립니다.

그 중에서도 많은 사람들이 헷갈리는 것이 비갱신형과 갱신형보험

그리고 순수보장형과 만기환급형입니다.

지난번에 비갱신형보험에 대해서 다뤘으니..

이번에는 순수보장형과 만기환급형에 대해서 다뤄보겠습니다.


특히 많은 사람들이 관심을 가지는 의료실비보험의 순수보장형과 만기환급형에 대해서 다뤄보겠습니다.




순수보장형과 만기환급형이란?






의료실비보험에 제대로 가입하시려면 순수보장형과 만기환급형에 대해서 정확히 알고 가셔야 합니다.

순수보장형은 보험의 가장 기본적인 형태로 순수하게 보험의 위험만 보장해줍니다.

그렇기에 '순수' 보장형입니다. 순수보장형은 보험료가 저렴합니다.


만기환급형은 보험의 만기가 되었을 때 일정 금액을 환급해줍니다.

보통 100% 만기환급해준다고 합니다.

여기에서 만기란 80세까지 보장 받는 상품이 있다면..

바로 80세 이후에 만기환급금을 받는 겁니다.




순수보장형과 만기환급형, 어떻게 구성되어 있나?





만기환급형에 대해서 알려면 일단 보험료의 구성에 대해서 알아야 합니다.

보험료는 간단하게 순보험료와 부가보험료로 구성되어 있습니다.


여기에서 부가보험료는 사업비입니다.

사업비는 보험사가 보험을 유치하기 위해 사용하는 유지비, 계약비, 수금비 등으로 구성되어 있습니다.


순보험료는 위험보험료와 저축보험료로 나눠져있습니다.

순수보장형은 이 중 위험보험료만 있고,

만기환급형은 위험보험료와 저축보험료가 있습니다.


물론 순수보장형이라 할지라도 저축보험료가 있는 경우도 있지만..

이는 몇백원 수준으로 거의 없다고 봐도 됩니다.


이렇게 보면 만기환급형이 순수보장형보다 더 비쌉니다.



의료실비보험, 만기환급형의 함정에 빠져서는 안됩니다.






의료실비보험에 있어서 만기환급형의 함정에 빠지는 것은 참 위험합니다.

물론 대부분의 보험이 마찬가지입니다.

그런데 의료실비보험은 특히나 만기환급형을 가입해서는 안됩니다.

지난번에도 말씀 드렸듯이 의료실비보험은 갱신형입니다.

비갱신형이 없습니다.

의료실비보험 관련 특약을 제외한 다른 보험들이 비갱신형인 것입니다.


그렇다면 의료실비보험이 갱신될 때 어떻게 되느냐..

바로 1년마다 저축보험료에 있는 만기환급금을 꺼내서 먼저 갱신하는데 사용합니다.

이렇게 계속 갱신시마다 저축보험료를 사용하다가..

나중에 되어서는 갱신 후 저축보험료를 넘어서게 될 때 보험료가 더욱 더 많이 청구됩니다.


결국 이율 없는 저축을 해두고 보험료로 사용하는 겁니다.

그러느니 차라리 저축보험료를 저축해두고 돈을 굴리는게 더욱 좋습니다.

차라리 예금해두고 이자라도 받는게 낫습니다.


이런 상황이다보니 당연히 의료실비보험에 있어서 만기환급형은 안 좋습니다.

의료실비보험의 경우 만기환급형 저축보험료가 거의 남아 있지 않아 만기시에 받을 수 있는 돈이 없습니다.



의료실비보험, 순수보장형을 선택해야 합니다.





의료실비보험, 순수보장형과 만기환급형을 비교해보니 어떻습니까?

당연히 순수보장형을 선택해야 합니다.

비록 계속해서 갱신되기 때문에 나중에 추가로 납입해야 하는 보험료가 발생할 수 있지만..

차라리 미리 갱신 시에 사용하게 될 돈을 보험사에 넣어두는 것보다..

저축하는 것이 이득이 됩니다.


많은 사람들이 이것을 모르고 가입합니다.

만기환급금은 갱신시에도 사용하기 때문에..

100% 만기 환급금을 받을 수도 있다는 헛된 상상을 합니다.

하지만 보험사는 그렇게 만만하지 않습니다.

자신들에게 최대한 이득이 되는 방향으로 보험을 만들어두었기 때문에..

소비자가 좀 더 기민해야 합니다.


의료실비보험, 순수보장형과 만기환급형. 어떤것을 가입해야 할지 이제 아시겠죠?

아래는 의료실비보험에 저렴하게 가입할 수 있는 방법을 소개해드리니...

한번 읽어보시고.. 더욱 좋은 보험에 가입하시길 바라며 이만 마치겠습니다^^





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