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저렴한 종신보험 추천, 종신보험료 절약하는 방법 뭐가 있을까? 본문

보험 길라잡이/종신보험/정기보험 가이드

저렴한 종신보험 추천, 종신보험료 절약하는 방법 뭐가 있을까?

HS다비드 2013.07.25 06:00

종신보험은 사망보험금을 마련하는 가장 좋은 방법 중 하나입니다.

정기보험이 있긴 하지만.. 정기보험은 저렴한 가격을 가지고 있는 만큼 보장기간이 정해져있습니다.

종신보험의 장점은 역시 100% 보험료를 받을 수 있다는 점입니다.

물론 그에 따른 대가는 있습니다.

바로 비싼 보험료입니다.


보험은 확률에 따라서 보험료가 정해지게 됩니다.

지급할 확률이 높은 보험일수록 보험료가 비싸게 됩니다.

근데 종신보험은 언젠가는 평생 1번은 반드시 지급하게 될 뿐 아니라..

지급하는 금액도 다른 보험들에 비해서 비쌉니다.

대부분이 최소 5000만원이상에서 몇억까지 잡다보니..

당연히 보험료가 비쌀 수 밖에 없습니다.


대부분의 보험이 그렇지만 가입할 때 보험료가 저렴한 것이 좋습니다.

종신보험은 보험료가 비싸다보니 당연히 저렴할 수록 더욱 더 좋습니다.




저렴한 종신보험, 종신보험료 절약하는 방법은?



저렴한 종신보험에 가입하는 방법은 다른 것이 없습니다.

여러가지 할인제도는 물론이고, 다른 보험에서 흔히 사용하는 TIP 같은 것을 사용해야 합니다.






첫째, 최대한 빠른 가입이 최고!

종신보험의 경우 나이에 따른 보험료 상승률이 다른 보험에 비해서 더 높습니다.

당연히 사망시기가 빠르고, 보험사의 입장에서 돈을 굴릴 시간이 줄어들다보니..

이렇게 책정했습니다.

유명한 동부생명의 더스마트유니버셜더블종신보험에서 같은 보장으로 계약하면..

30세 95,800원

40세 124,200원

50세 182,700원이 나옵니다.


10년차이로 대략적으로 3만원, 6만원 차이가 납니다.

엄청나지 않습니까?

20년 납입으로 가입할 경우..

총 납입하는 보험료가 30세와 50세의 경우 2000만원이 넘는 돈을 더 납입하게 됩니다.

30세와 40세도 대략적으로 720만원이나 차이가 납니다.

같은 보장을 받는데 납입하는 돈의 차이가 이렇게 나니..

당연히 일찍 가입하면 할수록 도움이 됩니다.






둘째, 높은 보험금은 높은 보험료로 연결

사망보험금을 많이 얻기 위해 무조건 높은 보험금을 설정하게 되면

정말 많은 보험료가 나오게 됩니다.

종신보험의 경우 암보험 특약들이 같이 딸려오기 마련인데..

사망보험을 위해서 가입하는 보험에서 암보험까지 가입하여 보험료를 높이는 것보다..

따로 암보험에 가입하는 것이 훨씬 유리합니다.

사망보험금은 남은 가족을 위해 연봉의 5배 정도를 준비하는 것이 좋다고 하지만...

이것도 그냥 어느 정도의 지침일 뿐이지..

보험을 유지하지 못하게 되는 것보다는 차라리 낮은 사망보험금을 받는 것이 좋습니다.

그러니 반드시 월수입의 10%를 넘지 않게 보장성보험을 가입하여..

꼭 보험들을 끝까지 유지하시기 바랍니다.






셋째, 건강체 할인을 받을 수 있다면 미리미리

종신보험의 가입할 경우 다른 보험의 건강체 할인과 다르게

건강체 할인으로 보험료 할인을 15~20% 받을 수 있게 됩니다.

건강체 할인의 조건은 아래와 같습니다.

대부분 5~15% 할인 받을 수 있는 다른 보험과 다르게

종신보험은 15~20%나 할인이 가능합니다.

건강체 할인의 조건은 아래와 같습니다.

- 1년이상 금연, 혈압수치 90~140mmHg, 체질량 지수 20~28






넷째, 다른 할인제도들도 같이 이용하면 금상첨화

건강체 할인제도가 종신보험에서 가장 할인폭이 큰 할인제도이지만..

다른 제도들도 같이 이용하면 좋습니다.

1) 자동이체 할인제도 : 보험료 자동이체 시, 0.5~2%

2) 단체할인 제도 : 5명이상 가입시, 1~1.5%

3) 보험비교사이트 할인제도 : 보험비교사이트통해 가입 시/3만원 한도내/보장성보험에 한해, 초회보험료50~100% 할인

보험비교사이트들은 최근에 많은 보험비교사이트들이 있습니다.

대부분의 사이트를 통해서 가입시 보험에 따라 50~100% 할인을 해주니..

잘 이용하시면 좋을 겁니다.






다섯째, 무조건 사업비가 낮은 보험으로 가입!

보험중에서 사업비가 가장 높은 보험이 바로 종신보험입니다.

다른 보험들에 비해서 사업비가 거의 2배는 높습니다.

그런만큼 사업비의 비중이 적은 보험을 반드시 찾아서 가입하는 것이 중요합니다.

보험은 같은 보험료라고 할지라도 보험마다 사업비가 다릅니다.

  * 사업비란? 보험사의 영업비용으로 보험사에게 들어가는 비용. 사업비가 높을수록 보험료는 올라갑니다.

    [관련포스팅 -보험료는 어떻게 구성되어 있을까? - 보험의 구성을 알아야 보험이 보인다 -]



사업비는 가입하려는 보험의 설계서를 통해서 알 수 있는데..

보험약관으로 쉽게 알 수 없습니다.


그렇다면 보험마다의 사업비는 어떻게 알 수 있느냐?

보험비교사이트를 이용하면 보험마다의 사업비를 쉽게 알 수 있습니다.

보험비교사이트에서는 상담을 신청하고 내가 어느 보험을 원한다고 하면 

그에 대한 견적을 이메일이나 펙스로 받을 수 있습니다.



이 때 받은 견적으로 가장 저렴한 사업비 및 보험료를 가진 보험에 가입하는 것이 좋습니다.

물론 상담 받는다고 해서 당장 가입해야 하는 것도 아니고, 

보험비교사이트에서는 상담을 무료제공하니 이용하기 부담되지 않습니다.



당장 보험에 대해서 보기 어려울 경우 몇 가지 보험 비교사이트에서 추천 받아서

견적을 비교하는 것도 좋은 방법입니다.

   *  보험 비교 TIP : 보험을 같은 보장으로 비교해달라고 해야 특약마다의 가입금액 및 사업비를 알 수 있으니 같은 보장으로 비교해야 합니다!


아래는 추천할만한 보험비교사이트로서 

매주 몇천건의 상담이 이루어지는 신뢰도 높고, 전문가가 많은 사이트들입니다.


보험몰[바로가기] - 아시아PB대상 법인 부분 우수상을 수상한 사이트

                              200명이 넘는 우수한 설계사들로 구성된 전문팀을 구성하고 있습니다.

보험닷컴[바로가기] - 나이, 직업, 성별에 따라 각 보험사별로 비교해주는 사이트

                                  전문 PB로 구성된 팀을 보유하여 상담을 전문적으로 해주는  사이트입니다.


그리고 두 사이트 모두 초회보험료도 50% 할인 받을 수 있어 더 저렴한 가입이 가능합니다.


한 곳에서만 상담받기보다는 좋은 곳에서 두 곳 이상에서 상담받아 

같은 보험을 비교 견적 내봐야 보장이 같은지 비교하며 제대로 저렴한 보험에 가입이 가능합니다. 




사망보험금 마련, 무조건 높은 금액보다는 내 상황에 맞게..






위에서도 설명드렸지만..

사망보험금은 분명히 많을수록 좋긴 합니다.

그렇지만 많은 보험금은 많은 보험료를 가져옵니다.

보험료가 높으면 나중에 경제적인 활동을 못하게 될 때나...

혹시라도 모를 상황에 대처하기 어려워집니다.

그런데 보험은 중도해약할 경우 보장을 전혀 받지 못할 뿐 아니라,

보험료도 제대로 돌려받기 어려워집니다.

특히 종신보험은 초기 사업비가 많이 들어가기 때문에 더욱 안 좋습니다.

그렇기 때문에 부담가는 금액으로 보험료를 설정하지 말고..

내가 이 보험을 납입기간 동안 유지할 수 있는지를 먼저 파악하고 가입하시기 바랍니다.

이에 대해서는 후에 좋은 상담가와의 상담을 통해서 결정하는 것이 좋습니다.


그럼 좋은 종신 보험에 제대로 저렴하게 가입하실 수 있길 바라며.. 이만 마치겠습니다^^

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