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개인연금보험 추천상품 VS 개인 연금저축보험 추천상품, 제대로 비교해볼까? - 연금보험이란? 개인연금저축이란? 개인연금보험비교 및 개인연금저축비교 정확히 해볼까? 본문

보험 길라잡이/연금보험/연금저축 가이드

개인연금보험 추천상품 VS 개인 연금저축보험 추천상품, 제대로 비교해볼까? - 연금보험이란? 개인연금저축이란? 개인연금보험비교 및 개인연금저축비교 정확히 해볼까?

HS다비드 2015.05.12 00:00

개인연금보험 추천상품 VS 개인 연금저축보험 추천상품, 제대로 비교해볼까? - 연금보험이란? 개인연금저축이란? 개인연금보험비교 및 개인연금저축비교 정확히 해볼까?




개인연금보험과 개인연금저축보험은 비슷해 보이기 때문에 많은 사람들이 헷갈립니다.

오늘의 포스팅에서는 이런 헷갈리는 부분을 해소하기 위해서 아래의 내용들을 다뤄볼까 합니다.


1. 연금보험이란?

2. 연금저축이란?

3. 연금보험과 연금저축의 차이는?

4. 개인 연금보험추천 상품 VS 개인 연금저축 보험 추천 상품, 비교해보는 방법은?

5. 개인연금보험비교 및 개인연금저축 비교 정확히 하는 방법



그럼 이제 시작하겠습니다^^




연금보험이란?




연금보험은 노후를 위해서 대비하는 보험입니다.

보험이 위험에 대해서 대비하는 만큼,

경제적인 위험에도 대비하는 상품이 연금보험입니다.

후에 국민연금으로 보장받지만 충분한 연금이 나오지 않기 때문에..

이를 보강하기 위해서 나온 것이 바로 연금보험입니다.




연금보험은 피보험자(보험금 받는 사람)이

종신 혹은 지정한 기간(10년~20년) 동안 지정한 보험금을 연금형태로 받습니다.

연금보험의 장점은 10년이상 유지하게 되면

나중에 연금을 받을 때 비과세 혜택이 있다는 저입니다.

비과세 혜택이란 연금 수령 시 세금 없이 연금액을 그대로 수령한다는 의미입니다.



연금저축보험이란?





그렇다면 연금저축보험은 연금보험과 어떤 차이가 있을까요?

연금저축보험도 연금보험과 마찬가지로 연금을 후에 받게 됩니다.

둘의 가장 큰 차이는 혜택의 차이입니다.

연금보험이 비과세 혜택을 주는 것과 달리 연금저축보험은 소득공제를 해줍니다.



연금저축보험은 보험료 납입기간 동안 연 400만원 한도 내에서

납입 보험료 전액에 대해서 세액공제(12%)가 가능합니다.

또 거치해놓는 동안 연복리 및 유배당으로 인해 납입 금액보다 높은 연금 수령이 가능합니다.



연금보험과 연금저축보험의 차이는 뭘까?





연금보험과 연금저축보험의 가장 큰차이는 비과세냐 소득공제냐의 차이입니다.

연금보험은 수령 시 과세가 되지 않아 보험 수령금이 많고,

연금저축보험은 현재 소득공제를 받을 수 있어서 좋습니다.


연금보험45세 이상부터 수령이 가능하고, 일시금 수령이 가능합니다.

연금저축보험 55세 이상부터 수령이 가능하고, 최소 5년이상 연금형태로 무조건 수령해야 합니다.



개인 연금보험비교 VS 개인 연금저축비교, 뭘 가입하는게 좋을까?





위와 같은 특징으로 보았을 때 연금보험과 연금저축은 잘 분배해서 투자하는게 좋습니다.


연금보험소득공제 혜택과 상관없는 사람이 가입하고

연금저축보험 소득공제가 필요한 사람이 가입해야 합니다.


예를 들어 부부가 같이 가입할 때 한 사람에게 전부 연금보험을 드는 것보다.

연 400만원 한도를 딱 맞춰서 돈을 가장 많이 버는.. 소득공제가 가장 많이 필요한 사람에게 가입해주고,

소득이 없는 주부가 있다면 주부에게 연금보험을 드는 것이 유리합니다.





사실 연금보험과 연금저축보험은 개인이 어떻게 가입할지를 선택할 때 용도에 따라서 정해야합니다.

특히 연금저축보험의 경우 최소한의 돈으로 가입해야 하는게 좋습니다.

왜냐하면 중도에 해약할 경우 소득공제 받은 만큼 후에 돌려줘야 하기 때문입니다.

그런 의미에서 연금저축보험은 여윳돈으로 가입하시길 추천합니다.



연금보험과 연금저축보험 모두 공통적으로 신경쓰셔야 할 부분이 바로 납입기간입니다.

납입기간이 길수록 유리합니다.

소득공제를 길게 받아야하고, 비과세 혜택 역시도 10년 이상 유지해야 하기 때문에

둘다 납입기간을 길게 잡을 수록 유리합니다.




개인 연금보험 추천상품 VS 개인 연금저축보험 추천상품, 정확히 비교하려면?





연금관련보험은 기본적으로 보험이기에 보험적인 위험관리 상품이 같이 들어가 있습니다.

위에서 내가 어떤 보험을 가입할지를 정했다면 정확하게 저렴한 보험을 알아보는 것 역시 중요합니다.

보험은 사실상 딱히 어떤 상품이 나에게 맞기 때문에 이 상품을 추천 받을 수 없습니다.

왜냐하면 보험의 특성상 가입할 수 없는 분들이 있기 때문입니다.


보험사마다 정해놓은 제약 조건이 각각 다르기 때문에 자신에게 맞는 보험을 찾아야 합니다.





그렇다면 나에게 맞으면서 가장 저렴한 연금보험 추천상품/연금저축보험 추천상품을 알아보려면 어떻게 해야 할까요?

바로 개인 연금보험 추천상품 비교를 해보거나,

개인 연금저축보험 추천상품 비교를 해보는 방법이 제일 좋습니다.

당연히 자신이 어떤 보험사가 마음에 든다고 무조건 가입하면 안됩니다.


연금관련보험은 장기적인 투자 상품인 만큼 최대한 저렴하면서도 최대한의 효과를 봐야합니다.

바로 우리가 다X와나 네X버에서 물건을 구입할 때 비교해보고 구입하듯이

보험도 비교해볼 수 있는 보험비교사이트가 있습니다.


아래는 제가 실제로 이용해보고 추천할만한 연금보험/연금저축보험비교사이트 목록입니다.


연금보험/연금저축보험비교사이트 추천


연금비교넷[바로가기] - 2015년 한국소비자만족지수 1위에 빛나는 연금보험비교사이트입니다. 200여명이 넘는 PB와 전문상담가들이 항상 대기중입니다. 가장 추천드리는 보험비교사이트입니다.


보험닷컴[바로가기] - 깔끔한 디자인, 직관적인 인터페이스. 다양한 컨텐츠가 많은 보험비교사이트로 전문CS팀 구성이 뛰어난 것이 장점입니다. 개인맞춤설계를 잘해주기로 유명한 곳입니다. . 쉽게 가시도록 연금보험/연금저축보험 비교페이지로 링크 걸어드렸습니다.





연금보험과 연금저축보험은 보험의 특성상 위험관리 부분이 들어가게 됩니다.
대체적으로 상해보험관련 쪽이나 사망보험관련쪽이 특약으로 들어갑니다.
중요한건 이렇게 보험이 들어가다보니 사업비가 안 낄 수 없다는 겁니다.
사업비는 보험회사에서 보험상품 가입시 받는 수수료같은건데..





저축성 보험이라지만 같은 보험료라고 할지라도 보험마다 사업비가 다릅니다. 

사업비가 많아질수록 납부금액 대비 투자금액이 줍니다.

당연히 같은 보험료를 내더라도 사업비를 적게 내야 투자되는 내 돈이 많아지기에..

연금보험에서 사업비를 알아보는건 매우매우매우 중요합니다.


특히 보험 초기에 사업비가 대부분 쓰이기 때문에 낮은 사업비를 고르는 것이 중요합니다.

  * 사업비란? 보험사의 영업비용으로 보험사에게 들어가는 비용. 사업비가 높을수록 보험료는 올라갑니다.


아래는 보험 가입 시 낮은 사업비로 가입하는 Tip입니다.



* 연금보험/연금저축 보험견적 알아볼때 Point!

연금보험/연금저축보험 견적은 상담을 통해 받아볼 수 있습니다.

그런데 상담 받을 때 아래와 같이 해야 제대로 사업비가 낮은 연금보험/연금저축 비교가 가능합니다.


상담사에게 내 상황을 이야기 해줍니다. 나이/성별/직업 등등

가입이 가능한 보험회사 2~3곳의 견적을 동일조건(보장금액, 기간까지 모두 동일)으로 비교해달라고 하고, 

다른 보험비교사이트에서도 똑같이 동일한 특약으로 달라고 해야 합니다. 

그래야지 사업비가 가장 저렴한 보험회사에 가입할 수 있습니다. 


가끔 전혀 다른 보장으로 가입금액만 보고 더 저렴한 곳으로 가입하는 경우가 있는데.. 

이건 전혀 비교대상이 되지 않습니다. 잊으시면 안됩니다! 반드시 동일한 특약! 동일한 보장금액입니다!

 




특히 위의 보험비교사이트에서 비교해보고 가입할 때 기왕이면 두 곳 이상에서 상담 받아 보는 것이 중요합니다.
그렇게 하면 조금 더 객관적인 자료를 2~3개 이상 확보가 가능해집니다.

견적을 받아보는걸 어려워 하는 분도 있는데 
보험비교사이트에서는 견적을 이메일이나 펙스로 무료로 보내주고...
또 내가 원하는 상담 시간에 원하는 만큼 상담을 받아볼 수 있다는 장점이 있어서
최근에는 대부분의 분들이 오프라인 보다는 온라인으로 상담 받아봅니다.



그자리에서 곧장 결정하지 않아도 되고,
견적만 알아봐도 저희에게는 많은 정보를 얻을 수 있는 기회가 되기 때문에
편안하게 이용해볼 수 있습니다.
저역시도 자주자주 이용하고 있고 말이죠.


굳이 가입하지 않아도 편하게 이용해볼 수 있기 때문에 부담 갖지 말고
자신이 원하는 시간에 여유있게 상담해서 좋은 보험상품 찾아내실 수 있길 바라며..
이만 마치겠습니다^^























"저는 위 내용을 설명하면서, 리치플래너컨설팅/보험닷컴으로부터 마일리지를 제공받기로 하였습니다."


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