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의료실비보험설계, 어떻게 가입하면 좋을까? 본문

보험 길라잡이/실손의료보험 가이드

의료실비보험설계, 어떻게 가입하면 좋을까?

HS다비드 2013.09.09 06:00




오늘은 의료실비보험설계에 대해서 알려드릴까 합니다.

의료실비보험은 많은 사람들이 가입하지만..

어떻게 설계를 해야 할지 모릅니다.

그래서 전문PB에게 도움을 구하지만..

사실상 내가 미리 어느 정도 알고 상담 받는 것과

그냥 무작정 설명 듣는 것과는 하늘과 땅 차이입니다.

그렇기 때문에 의료실비보험을 어떻게 설계해야 할지 미리 알아두는 것은 매우 중요합니다.



의료실비보험, 어떻게 설계하면 좋을까?






의료실비보험을 설계하는 것은 어렵지 않습니다.

대부분의 의료실비보험들은 의료실비보험관련 특약을 제외하고,

다양한 특약들을 가지고 있습니다.

대부분이 건강보험 안에 통합되어 있는 형식이기 떄문입니다.

여기에서 필수적으로 가입해야 할 특약은 당연히 실비관련 특약입니다.

그리고 암보험이 없다면 암보험 특약

그리고 주요 질병들 순으로 잡으시면됩니다.


그럼 이제 의료실비보험을 어떻게 설계할지 알아볼까요?


대부분의 의료실비보험들의 주계약은 상해사망후유장해&일반상해후유장해입니다.

상해사망 후유장해는 상해로 사망시를 의미합니다. 

여기에서 상해사망 같은 경우는 왠만해서는 최소한도로 잡으시는게 좋습니다.

왜냐하면 상해로만 사망했을 경우 보험금을 지급받을 수 있습니다.

생각보다 확률이 높지 않습니다.

그런데 여기에 사망보험금을 지급해주는 보험들은 보험료가 비쌉니다.

그렇기 때문에 요놈을 줄여야 보험금을 줄일 수 있습니다.


일반상해후유장해는 상해로 인해 후유장해가 생길 경우입니다.

일반상해후유 장해는 1억원 내외로 합니다.

일반 상해로 인해서 장해가 생기는 경우가 꽤 있기 때문입니다.

대부분 보험이 일반적으로 5000만원 정도로 하는데..

보험에서 말하는 장해는 평생을 달고 다녀야 하는 장해와 같습니다.

그렇기 때문에 1억 정도로 잡아도 좋습니다.

보험료가 생각보다 엄청 비싸지는 않기 때문입니다.



의료실비관련 특약은 아래와 같이 설계하면 좋습니다.

상해입원의료비 : 3천만~1억

상해통원의료비 : 10만~30만

질병입원의료비 : 3천만~1억

질병통원의료비 : 10만~30만


의료실비의 경우 최대치로만 잡는것보다..

적당히 탄력적으로 운영하여 보험료를 자신에게 맞게 설계하는 것이 중요합니다.

대부분 최소치는 꼭 잡아두고..

최대치를 나에게 맞게 해야 합니다.

여기에서 의료실비관련특약은 무조건 전부 가입하시고 줄이시면 안됩니다.

보험에 있어서 가장 중요한 특약이 바로 의료실비관련 특약이기 때문입니다.



암보험관련 특약은 아래와 같이 합니다.

암진단금 : 2천만원 이상

암수술비 : 최고 보장

암입원비 : 최고 보


암진단금은 최소 2천만원 이상하셔야 합니다.

물론 암보험에 따로 가입하셨거나 암보험에 가입하지 않으실 거라면 아예 빼셔도 됩니다.

그러나 만약 암보험이 없다면 이걸로 미리 준비해두는 것도 좋습니다.

오히려 많은 보장이 필요하다거나.. 높은 보험료가 부담된다면 암보험에 따로 가입하는 것보다 이게 좋습니다.

암수술비나 입원비는 금액이 크지 않기 때문에 암관련 보험에 가입하면 무조건 최고 보장을 잡습니다.




뇌질환, 심장질환, 특정질환 특약은 아래와 같이 합니다.

뇌졸증 : 1천만원 이상

급성심근경색 : 1천만원 이상

장기/각막/조혈모세포이식 : 1천만원 이상

특정질병수술비(7대질병, 13대질병 등등) : 최대보장


뇌졸증이나 기타 급성심근경색 등의 특정 수술비등은 보험료가 적습니다.

그렇기 때문에 많이 가입하셔도 좋습니다.

5대장기 이식 수술비 같은 경우 2,000만원으로 가입해도 매월 200원 수준이기에..

부담이 전혀 없습니다.



이렇게 위와 같이 설계를 해두시면 일단 가입하시는데 필요한 필수적인 특약들은 전부 가입할 수 있습니다.

그리고 이외에 각종 골절관련, 화상관련 비용은 필요하시면 가입하면 됩니다.

필수적인 특약들을 제외하고서는 너무 많이 가입할 경우 보험료만 높아지기에 좋지 않습니다.



의료실비보험 특약, 무조건 많이 가입하는게 좋을까?





위와 같이 가입하면서 반드시 신경써야 할 것이 보험료입니다.

보험료는 너무 많아도 좋지 않습니다.

특히나 의료실비보험과 같은 보장성 보험은 자기 수입의 7%~10%로 잡아야 합니다.

이 이상이 될 경우 유지하는데 부담이 되고,

결국 유지를 못하면 해약하게 됩니다.

이러면 보장은 보장대로 제대로 못받고 돈은 돈대로 날리게 됩니다.

절대로 좋다고 마음대로 넣으면 안됩니다.


보험은 뷔페와 같습니다.

메인 음식을 먹기 전에 이런저런 음식들을 짜잘하게 먹어두면..

진짜 메인디쉬를 먹지 못하게 됩니다.

가랑비에 옷젖는줄 모른다고 하듯이..

의료실비보험에 너무 많은 돈을 투자하고,

싸다고 이런 저런 특약을 투자하면 아니됩니다.



의료실비보험설계, 혼자하는 것보다 전문가와 함께 하는 것이 좋습니다.






의료실비보험설계에 대해서 어느 정도 알게 되셨다고 할지라도

혼자서 설계한다음에 다이렉트 보험에 가입하는 것은 매우 위험합니다.

첫째로 나중에 보험금을 받기 위해서 직접 발로 뛰어야 합니다.

설계사를 통해서 가입할 때는 그런 위험이 없습니다.

설계사에게 연락해주면 이런 저런 처리를 다해주기 때문에... 편리합니다.


둘째로, 설계하면서 제대로 상담을 받아야 설계가 됩니다.

일단 제가 위에 소개해준 것은 대략적인 설계일 뿐이지...

실제로 보험마다 약간의 차이가 있기 때문에 보험마다 알아봐야 합니다.

그리고 전문PB와의 상담을 통해서 제대로 된 보험 설계를 받고..

특히 나의 사정에 맞게 보험마다의 특성을 비교해봐야 합니다.

그걸 위해서라도 꼭 상담을 받아보시면서 가입해야 합니다.


원래는 오프라인에서 상담을 받아야 하지만..

최근에는 다나와사이트처럼 보험비교사이트들도 많습니다.

그리고 보험비교사이트에서는 무료로 상담을 제공하는데..

무료 상담 후 이메일이나 펙스로 상담견적을 보내줍니다.

워낙 경쟁이 심화되다보니 저희들이 무료로 이용하기 좋은 서비스들이 점점 많아집니다.

저희 입장에서는 참 좋은 것 같습니다.

아래는 제가 추천하는 사이트로..보험업계 1위를 차지할 뿐 아니라 보험비교사이트 자체가 워낙 잘되어 있어서

저 역시도 자주 갑니다.


보험몰[바로가기] - 아시아PB대상 법인 부분 우수상을 수상한 사이트

                              200명이 넘는 우수한 설계사들로 구성된 전문팀을 구성하고 있습니다.

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                                     전문 PB로 구성된 팀을 보유하여 상담을 전문적으로 해주는  사이트입니다.


한번 들려보시고.. 좋은 상담사 만나서 의료실비보험 제대로 설계하실 수 있길 바랍니다^^


그럼 좋은 매일매일 되시길 바라며.. 이만 마치겠습니다^^






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